小微企业贷款难的根本原因

竹叶

小微企业在发展中遇到的难题，融资难一直没有解决。那么，造成小微企业融资难的因素有哪些呢？

小微企业获得贷款的主要渠道为银行和小额贷款公司。银行为小微企业贷款额度虽然不断增加，但它的担保机制也相对严格，贷款申请审批周期长，对一些急于融资的小微企业来说，根本无法解决迫在眉睫的资金问题。至于小额贷款公司，则因为不能吸收存款，提供贷款额度有限而无法彻底解决小微企业的融资问题。

其实，造成小微企业融资难的最根本原因是信用体系不够健全，商业银行与小微企业之间存在着严重的信息不对称问题。从商业银行角度看，小微企业贷款成本高，贷款风险也高，为小微企业贷款不划算，所以不愿意为小微企业提供贷款。从小微企业的经营角色看，小微企业多采取家族作坊式的经营模式，这就使得其基础性资料缺乏，信息不够透明，财务行为不够规范，所提供的财务数据不够准确完整，银行难以评估其还贷能力和信贷风险，评估成本也较高。加之小微企业规模小、缺乏可抵押的财产，这就更加大了银行为小微企业融资的风险。与大额贷款比较，小微企业的贷款费用率则要高得多，这就使得有能力发放大额贷款的银行机构大都不愿意从事小微企业贷款业务。

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