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小微银行贷款平均利率96

发布时间:2021-01-07 19:20:21 阅读: 来源:丝袜厂家

有报告调研数据显示,盈利能力最好的小微企业没有银行贷款,有银行贷款又有民间借款的企业是盈利能力最差的。既无银行贷款也无民间借款的小微企业中有81.4%盈利,仅有银行贷款的企业盈利比例为76.7%,银行贷款和民间借贷都有的盈利比例为57.7%。

原因可能在于,越亏损的企业越倾向于从外部融资;银行没有可靠途径辨别企业还款能力,把资金贷给亏损企业。

小微企业的盈利状况和信贷需求呈负相关,小微业主的风险态度与信贷需求正相关,反映出信息不对称下的“逆向选择 ”:即有银行贷款需求的企业往往是风险比较大的企业,如果银行将贷款发放给这些企业,将可能面临更大的亏损。

报告表明,小微业主受教育程度越高、工商业资产规模越大,获得贷款的概率越大。同时,风险偏好型小微业主更易获贷,是否盈利不显著影响小微企业获得贷款的概率。

2013年的调研数据显示,全国有4.8%的小微企业资产小于负债。据此推算,我国有267万家资不抵债的小微企业,这已占到负债小微企业的两成。

进一步分析,负债中有54.5%来自银行贷款,占到小微企业整个银行贷款规模的19.7%。此外,城镇地区小微企业银行贷款中的风险债务占比为20.7%,高于农村地区的14.3%。

借款金额在5万元以下时,近八成的小微企业会选择从民间借贷或者说从亲戚朋友处借款,而100万元以上的大额资金,超过四分之三的小微企业选择申请银行贷款。

小微企业民间借款平均要付出年化18.1%的利率代价。银行贷款虽然便利性不足,但利率成本相对低得多,报告显示小微在银行的信贷年化成本约在9.6%。

在有银行信贷需求的小微企业中,能获得贷款的比例仅为46.2%,还有42.2%的小微企业并未向银行申请贷款。

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